消费型保险和返还型保险怎么选,买哪个比较好

  • 2018/6/29 10:25:47

导读:消费型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任。约定期限结束,保险责任结束,并不退还保费,这种保险产品只具有保障的功能。

消费型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任。约定期限结束,保险责任结束,并不退还保费,这种保险产品只具有保障的功能。下面为大家推荐《消费型保险和返还型保险怎么选,买哪个比较好》,欢迎阅读。

消费型保险和返还型保险怎么选,买哪个比较好

保单已经成为很多投保人生活的一个重要组成部分,但保险产品中永远存在一个两难的选择:消费型保险产品保费低、保额高,但不出险保费就是白交;返还型虽然贵点,到期能连本带利返还,总让人觉得很划算。哪个好?

消费型保险和返还型保险怎么选,买哪个比较好

消费型保险

消费型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任。约定期限结束,保险责任结束,并不退还保费,这种保险产品只具有保障的功能。

用通俗一点的话来理解,就是指消费者选择一份消费型保险的话,如果没发生风险,钱就消费了,没有任何返还。

消费型人寿保险按自然费率计费,保费根据年龄的上升而上调,一般5年为一个年龄区间。但同等情况下,消费型保费更低,保障往往更高一些。

返还型保险

返还型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任。约定期限结束,退还不同程度的保费。

如果是分红险、万能险,则还享有投资性收益。即返还型产品在获得保障的同时还获得保费的返还或合同列明的保险金额。

长期返还型重疾险采用均衡保费,就是保险公司核算出总体的保费然后除以缴纳年数,每年交的都一样。返还型的险种相当于买了储蓄+消费型保险。

当被保险人在年满约定年龄时没有出险或是账户中还有未用完的余额,保险公司便会将其返还给投保人。一般来讲,返还型险种具有较强的储蓄性,但支付费用较高。

哪个更划算?

不少人之所以愿意选择有返还功能的保险产品,一部分原因是觉得保费没有“打水漂”还能返还回来。而面对纯消费型的保障型产品,多少会觉得“不太划算”。

其实,不同的产品都有不同的适应人群,没有划算与否之说。对于经济情况一般,同时又有较高保障需求的人群而言,消费型产品相对是更适合一些的。

如果你不擅理财,或是激进型的投资者,返还型保险产品作为一个保障+强制储蓄的手段,也是不错的。

选购消费型保险产品的重要事项

购买消费型重大疾病险要关注涵盖的病种、性价比、产品结构(终身或定期)。如果是投保消费型定期重疾险,最好将保障截止期限定在70-80岁,因为这之前是大病的高发期。

投保消费型长期健康险时应关注条款中有关续保的内容,例如是否为保证续保或者终身续保。

保证续保是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。

如果没有保证续保权,投保人很可能因为身体状况变差而被保险公司拒保。

保险的本质

归根结底,保险是为了保障人们未来的生活,其保障功能才是人们最应该重视的。

但现在,许多人选择险种的过程中,往往对投资型险种情有独钟,对保险产品期望获得高额回报,购买时也先询问收益如何,这其实是偏离了保险的本质,忽视保险最原始的保障功能。

事实上,意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险,保险的保障意义很大程度就体现在意外险和健康险等消费型保险产品上

延伸阅读:消费型综合意外保险如何购买

一、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单,保险公司收具保险费后出具保险凭证,保险生效。

二、消费者还可以通过网站购买,可以支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息,付费后即可生效。

三、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人,消费者可以通过这个代理人购买。

四、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构,客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后,代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者,保险生效。

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